Assurance pour emprunteur ayant des problèmes de santé


Vous avez été malade ? Vous ne savez pas si vous pourrez concrétiser votre projet d’achat immobilier ? Pas de panique, nous allons vous parler des assurances pour emprunteurs ayant des soucis de santé. Nous vous donnerons quelques conseils, mais également les différentes étapes à suivre pour obtenir un crédit. Et si votre emprunt n’est pas accepté, nous pourrons facilement vous donner les différentes alternatives possibles. Vous êtes prêts à en apprendre plus ? C’est par ici que ça se passe !

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Qu’est-ce que l’AERAS ?

Avant de savoir comment vous pouvez facilement obtenir une assurance, il est important de comprendre ce qu’est exactement l’AERAS. Le sigle signifie tout simplement « s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé ». Il s’agit tout simplement d’une convention française qui permet d’améliorer l’accès au crédit aux personnes malades ou qui l’ont récemment ou non, été.

Cette dernière a été signée en 2006 et mise en vigueur en 2007. Les acteurs ayant signé cette dernière ne sont autres que les banques, les assurances, les associations et les pouvoirs publics. Il est important de noter que l’AERAS a fait plusieurs avancées sur ce type de questions, par exemple :

  • L’information concernant ce dispositif. En effet, chaque personne signataire a fait en sorte que l’AERAS soit tout simplement connu du genre public.
  • Le champ de la convention a été largement élargi également : en effet cela concernant les emprunts pour des biens immobiliers. Le montant du prêt est porté à maximum 320 000€.
  • Le nouveau dispositif permet également d’introduire la couverture de risque en cas d’invalidité.Un mécanisme de mutualisation d’une partie des surprimes d’assurance est mis en place par les professionnels pour les personnes disposant des revenus les plus modestes, pour l’achat de la résidence principale et les prêts professionnels uniquement.
  • Des délais maximums de traitement de dossier ont été formalisés : 5 semaines dont 2 pour les banques, une fois qu’elles ont le dossier complet et connaissance de l’acceptation par le client de la proposition d’assurance.

Comme vous pouvez le constater, il s’agit d’un dispositif plutôt intéressant pour de nombreuses personnes à l’heure actuelle.

 

Qu’est-ce qu’un risque de santé et le droit à l’oubli ?

mortgage-5266520_640Vous devez certainement vous demander qui a le droit de faire appel à ce type de convention. Ce sont essentiellement les personnes ayant un risque de santé, mais également elles peuvent faire appel à leur droit à l’oubli. Nous allons définir ces deux notions au sein de cette partie pour que vous puissiez facilement vous faire une idée de quoi il en retourne :

  • Une personne a un risque aggravé de santé lorsqu’elle a été malade ou qu’elle est malade. Elle peut également présenter un risque d’invalidité ou encore un handicap, par exemple. Notons également qu’une personne ayant un risque aggravé de santé peut aussi montrer un risque plus accru de décès.
  • Pour certaines personnes ayant été atteintes d’un cancer, il est possible de faire appel à son « droit à l’oubli ». Il est également important de prendre en compte que deux cas distincts peuvent vraiment faire appel à leur « droit à l’oubli ». En effet, si un cancer a été diagnostiqué avant 21 ans, les soins thérapeutiques doivent être terminés depuis au moins 5 ans. Si ce dernier a été diagnostiqué après 21 ans, les soins thérapeutiques doivent être finis depuis au moins 10 ans.

Comme vous pouvez le constater, il est très important de faire le point sur sa situation avant de faire une demande d’assurance pour emprunteur ayant des problèmes de santé.

 

Quel est le parcours type d’accès à une assurance ?

Vous souhaitez souscrire à une assurance emprunteur ? Mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Pas de problème, nous allons vous expliquer la marche à suivre pour obtenir une assurance pour emprunteur ayant des problèmes de santé. Il suffit de suivre trois étapes cruciales :

  • La première étape est simple. Il vous suffit de faire une demande de devis : c’est une étape importante puisque cela permet simplement de comparer les différentes offres, de gagner du temps, d’utiliser les résultats d’examens pour plusieurs demandes d’assurance, de savoir à l’avance si vous êtes éligible à ce type d’assurance, mais également d’envisager une solution alternative en cas de refus.
  • La deuxième étape consiste tout simplement à faire une demande de crédit. Plusieurs petites étapes sont donc à réaliser pour avoir un dossier parfait.
  • La dernière étape consiste simplement à mettre en place le prêt. Cette dernière vous permet donc de concrétiser votre projet.

En conclusion, il faut vraiment réaliser les différentes étapes pour que vous soyez sûrs d’avoir un crédit. Dans le cas contraire, vous serez tenu au courant dès la première étape et vous pourrez facilement vous tourner vers une solution alternative.

 

Quelques conseils pour obtenir votre assurance emprunteur

calculator-723917_640Vous avez vraiment envie d’avoir une assurance emprunteur ? Vous ne savez pas si l’AERAS peut vous aider ? Si vous avez suivi les différentes étapes que nous avons citées ci-dessus, vous serez certainement en passe d’avoir votre crédit. Néanmoins, nous allons vous donner quelques conseils qui pourront certainement vous être utiles :

  • Vous devez anticiper la recherche de votre assurance emprunteur. En effet, cela ne doit pas se faire à la dernière minute, bien au contraire. Il est important de noter qu’avoir une assurance au préalable pourra grandement vous aider. Vous aurez plus de chances d’obtenir l’emprunt souhaité par la suite.
  • Prendre contacter avec des associations signataires de la convention AERAS : vous vous demander pourquoi il est aussi important de prendre contact avec ces dernières. Tout simplement parce qu’elles pourront vous aider, vous conseiller et vous aider dans vos démarches auprès des différents organismes. Notons également que ces dernières pourront facilement vous aider dans les démarches que vous aurez à faire pour votre emprunt.
  • Il est aussi possible de contacter les référents de l’AERAS. Cela vous permettra d’avoir toutes les réponses nécessaires. Après tout, il est important que vous ayez toutes les cartes en main pour pouvoir vous préparer au mieux à faire votre emprunt.
  • Vous pouvez aussi contacter l’ADIL. Cet organisme pourra vous répondre sur différents sujets juridiques, fiscaux ou encore financiers. Notons également que vous pouvez facilement poser des questions sur l’urbanisme et le logement.
  • Nous vous conseillons également de demander plusieurs propositions d’assurance. En effet, il ne s’agit pas d’un produit standard. Ce dernier peut donc être modulé en fonction de votre situation, d’une éventuelle rechute ou tout simplement pour avoir une assurance parfaitement adaptée à votre besoin. Il est parfaitement possible de s’adresser à différentes personnes comme des courtiers en assurance ou directement auprès des assureurs, par exemple.
  • Vous devez toujours répondre de manière précise et sincère aux formulaires de santé. En effet, même si cela peut faire peur, il ne faut pas oublier que vous devez être honnête pour être certain d’obtenir un crédit.
  • Être honnête permet également de bénéficier du dispositif de surprimes qui permet simplement de diminuer les surprimes à la charge des emprunteurs. Notons également que cela est financé par les assureurs et les prêteurs.

Comme vous devez certainement le comprendre, si vous suivez l’ensemble de ces conseils, nous sommes certains que vous pourrez facilement obtenir l’emprunt dont vous rêvez !

 

Si je n’ai pas de crédit, quelles sont les autres solutions alternatives pour obtenir ce dernier ?

Votre dossier n’est pas retenu ? Pas de stress, il est toujours possible d’obtenir un emprunt. En effet, des solutions alternatives existent. Voici une petite liste de ces dernières pour que vous puissiez facilement vous y retrouver :

  • Il est possible de faire appel à la caution d’une ou de plusieurs personnes physiques. Bien évidemment, ces dernières ne doivent pas avoir déjà un emprunt pour pouvoir se porter caution.
  • Hypothéquer un autre bien immobilier. Mais cela signifie donc d’avoir déjà un bien immobilier que l’on souhaite vendre ou hypothéquer.
  • Faire un nantissement d’un portefeuille de valeurs immobilières ou de contrat d’assurance vie appartenant à l’emprunteur ou à une personne tierce.
  • Délégation d’un contrat de prévoyance individuelle.

 

Il est donc parfaitement possible de trouver une solution. Néanmoins, vous devez vraiment réfléchir à celle qui sera le plus adaptée à votre situation. De manière générale, il est plus simple de faire appel à une personne de votre entourage pour se porter garante.

 

 

En conclusion, il ne faut pas avoir peur de demander un emprunt même lorsque l’on est malade. Notons également qu’une personne ayant eu un cancer peut faire appel à son « droit à l’oubli ». Néanmoins, il n’est pas impossible que cette dernière ne rechute pas. Donner un emprunt à une personne malade est un vrai risque à prendre. C’est la raison pour laquelle, il existe des organismes qui permettent à un accès au crédit simplifié pour ce type de personnes. Il ne vous reste pas qu’à faire les démarches adéquates !

 

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